भारतीय डाक भुगतान बैंक (IPPB) [India Post Payment Bank in Hindi] भारतीय डाक का एक घटक है जो डाक विभाग के स्वामित्व में है और भारत सरकार के संचार मंत्रालय का हिस्सा है। भारतीय डाक भुगतान बैंक (IPPB) [India Post Payment Bank] बचत खाते, धन हस्तांतरण, तीसरे पक्ष के माध्यम से बीमा के साथ-साथ बिल और उपयोगिता भुगतान प्रदान करता है।

इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक (IPPB) [India Post Payment Bank in Hindi] टॉपिक यूपीएससी प्रीलिम्स सिलेबस और यूपीएससी मेन्स सिलेबस के तहत जीएस पेपर 3 का भाग है और यह विभिन्न पर्तियोगी परीक्षाओं के लिए भी महत्वपूर्ण है।

इस लेख में हम इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक (IPPB) [India Post Payment Bank in Hindi], भारतीय डाक भुगतान बैंक के अर्थ और यूपीएससी आईएएस परीक्षा के लिए इसके महत्व के बारे में विस्तार से जानेंगे।

भारतीय डाक भुगतान बैंक (IPPB) : पीडीएफ यहां डाउनलोड करें!

ताज़ा अपडेट | Latest Updates

• 2022 में वर्तमान आजादी का अमृत महोत्सव के भाग के रूप में इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक (IPPB) ने फिनक्लुवेशन (FinCluvation) लॉन्च करने की घोषणा की है।
• फिनक्लुवेशन वित्तीय समावेशन समाधानों का सह-निर्माण और नवप्रवर्तन करने के लिए फिनटेक स्टार्टअप्स के समुदाय के साथ काम करने का एक सहकारी प्रयास है।
• यह एक उद्योग परियोजना है जो अद्वितीय है।
• ऐसा करने से स्टार्टअप समुदाय को वित्तीय समावेशन पर ध्यान देने के साथ मूल्यवान वित्तीय समाधान विकसित करने के लिए प्रेरित करने के लिए एक मजबूत मंच विकसित किया जाएगा।
• 2022 में इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक (IPPB) ने डिजिटल और पेपरलेस तरीके से पांच करोड़ खाते खोले।
• वर्ष 2020 में डाक विभाग (DoP) और इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक (IPPB) ने वर्चुअल लॉन्च इवेंट में एक नए डिजिटल भुगतान ऐप ‘DakPay (डाकपे)’ का शुभारम्भ किया था। ऐप को पूरे भारत में अंतिम मील तक डिजिटल वित्तीय समावेशन प्रदान करने के अपने चल रहे प्रयासों के हिस्से के रूप में लॉन्च किया गया था।

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भुगतान बैंक क्या हैं? | What are Payment Banks?

• एक भुगतान बैंक किसी भी अन्य बैंक के समान होता है, सिवाय इसके कि यह छोटे पैमाने पर काम करता है और इसमें कोई क्रेडिट जोखिम शामिल नहीं होता है।
• यह 1 लाख रुपये तक की मांग जमा के साथ-साथ प्रेषण, मोबाइल भुगतान/स्थानांतरण/खरीद और अन्य बैंकिंग सेवाएं जैसे एटीएम/डेबिट कार्ड, ऑनलाइन बैंकिंग और तृतीय-पक्ष नकद हस्तांतरण ले सकता है।
• भारतीय रिजर्व बैंक ने सितंबर 2013 में “छोटी कंपनियों और कम आय वाले लोगों के लिए व्यापक वित्तीय सेवाओं” की जांच के लिए डॉ नचिकेत मोर के नेतृत्व में एक समिति का गठन किया।
• समिति का लक्ष्य वित्तीय समावेशन हासिल करने और वित्तीय सेवाओं तक पहुंच बढ़ाने के लिए सुझाव देना था।
• जनवरी 2014 में समिति ने अपने निष्कर्ष आरबीआई को सौंपे। समिति की प्राथमिक सिफारिशों में से एक निम्न आय समूहों और छोटे उद्यमों की सेवा के लिए विशेष बैंक या “भुगतान बैंक” स्थापित करना था, ताकि 1 जनवरी 2016 तक प्रत्येक भारतीय निवासी के पास विश्वव्यापी बैंक खाता हो।

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भारतीय डाक भुगतान बैंक क्या है? | What is IPPB?

• भारतीय डाक भुगतान बैंक (IPPB) की स्थापना डाक मंत्रालय के संचार विभाग के तहत की गई थी, जिसमें भारत सरकार के पास स्टॉक का 100 प्रतिशत हिस्सा था।
• 2017 में आईपीपीबी (IPPB) को वित्तीय वर्ष 2018-2019 तक पूरे भारत में मौजूद रहने के लक्ष्य के साथ रांची (झारखंड) और रायपुर (छ.ग.) में एक पायलट परियोजना के रूप में शुरू किया गया था।
• हब और स्पोक कॉन्सेप्ट पर संचालित 650 आईपीपीबी शाखाओं/नियंत्रण कार्यालयों के नेटवर्क के माध्यम से आईपीपीबी ने डाकघरों को शामिल करते हुए पूरे भारत में अपनी पहुंच का विस्तार किया है।
• इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक, डाक विभाग और संचार मंत्रालय के तहत एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी है, जिसमें भारत सरकार की 100 प्रतिशत इक्विटी है।
• भुगतान बैंक भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा शासित होगा।
• देश के सभी 1.55 लाख डाकघर IPPB प्रणाली से जुड़ चुके हैं। 
• जे वेंकटरामु IPPB के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी हैं।

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इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक के उद्देश्य | Objectives of India Post Payment Bank

• डाक सेवा का एक व्यापक नेटवर्क है जो देश के सभी क्षेत्रों तक पहुंचता है।
• IPPB की स्थापना डाक विभाग के नेटवर्क का उपयोग करके भारत के आम आदमी के लिए एक सुलभ, सस्ता और भरोसेमंद बैंक स्थापित करने के लक्ष्य के साथ की गई थी।

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इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक के कार्य | Functions of India Post Payment Bank

• आईपीपीबी मनरेगा वेतन, प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण और बीमा और म्यूचुअल फंड जैसी तृतीय-पक्ष सेवाओं तक पहुंच जैसे सामाजिक सुरक्षा भुगतान प्रदान करता है।
• इंडियन पोस्ट पेमेंट्स बैंक 100/- रुपये की वार्षिक रखरखाव लागत के साथ एक निःशुल्क डेबिट कार्ड प्रदान करता है।
• भारतीय डाकघर अपने कई स्थानों के माध्यम से वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।
• इसमें पोस्ट ऑफिस सेविंग प्लान, पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस, म्यूचुअल फंड, मनी रेमिटेंस और अन्य चीजों के अलावा एफएक्स सेवाएं शामिल हैं।
• खातों के प्रकार: भारतीय डाक भुगतान बैंक (IPPB) तीन प्रकार के बचत खाते सफल, मूल बचत बैंक जमा खाता (Basic Savings Bank Deposit Account – BSBDA) और सुगम प्रदान करता है।
• बीएसबीडीए स्माल-सरल आईपीपीबी कम कीमत पर विदेशी मुद्रा सेवाएं भी प्रदान करता है।
• जमा सीमा: एक आईपीपीबी चालू और बचत खाता जमा में 1 लाख रुपये तक हो सकता है। यह 4% ब्याज रिटर्न के साथ बचत खाता प्रदान करता है।

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भारतीय डाक भुगतान बैंक सर्विसेज | India Post Payment Bank Services

• खाता खोलना, नकद जमा और निकासी, धन हस्तांतरण, रिचार्ज और बिल भुगतान, बीमा, ऋण, निवेश, और अन्य खाता-संबंधित सेवाएं जैसी तृतीय-पक्ष सेवाएं सभी दरवाजे बैंकिंग सुविधा पर उपलब्ध हैं।
• पैन और नामांकन डेटा को अपडेट करना, खाता विवरण प्राप्त करना और स्थायी निर्देश प्रदान करना सभी खाते से संबंधित सेवाएं हैं।
• IPPB ऐप RTGS, IMPS और NEFT के जरिए फंड ट्रांसफर को भी सपोर्ट करेगा।
• भारतीय डाक भुगतान बैंक योजना के माध्यम से निम्नलिखित उत्पाद और सेवाएं उपलब्ध हैं:
  • क्यूआर कार्ड
  • डोरस्टेप बैंकिंग
  • भुगतान
  • बीमा
  • व्यापारियों के लिए बैंकिंग (व्यापार बैंकिंग)
  • बचत खाता
  • चालू खाता
  • मोबाइल बैंकिंग
  • एसएमएस बैंकिंग
  • मिस्ड कॉल बैंकिंग
  • फोन बैंकिंग
• प्रत्यक्ष लाभ अंतरण (Direct Benefit Transfer – DBT) – डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसमिट (DBT) योजना बिचौलियों को काटने और लाभ / सब्सिडी को सीधे लाभार्थी के बैंक खाते में स्थानांतरित करने के लिए बनाई गई थी। आईपीपीबी ने डीबीटी के लाभों को प्राप्त करना आसान बना दिया है।

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भारतीय डाक भुगतान बैंक की विशेषताएं | Features of Indian Post Payments Bank

• भारतीय डाक भुगतान बैंक बचत खातों की तीनों श्रेणियों पर 4% की तिमाही ब्याज दर देता है।
• आईपीपीबी पहुंच बिंदुओं के माध्यम से नियमित और बुनियादी बचत खाते बनाए जा सकते हैं जबकि डिजिटल बचत खाते बैंक के मोबाइल एप्लिकेशन ‘आईपीपीबी मोबाइल’ के माध्यम से शुरू किए जा सकते हैं।
• आईपीपीबी उपयोगकर्ताओं को नियमित और डिजिटल बचत खातों में बिना किसी शुल्क के प्रति माह असीमित संख्या में निकासी की अनुमति देता है, हालांकि मूल बचत खाते प्रति माह केवल चार मुफ्त निकासी की अनुमति देते हैं।
• सभी तीन प्रकार के बचत खाते शून्य शेष राशि के साथ बनाए और संचालित किए जा सकते हैं और भुगतान बैंक को खाते के संचालन के लिए ग्राहक को किसी निश्चित स्तर को बनाए रखने की आवश्यकता नहीं होती है।
• खाते में कोई भी जमा राशि रखने में विफल रहने के लिए उपभोक्ता को दंडित नहीं किया जाता है।
• सभी तीन प्रकार के बचत खातों में आईपीपीबी अधिकतम 1 लाख रुपये की एंड-ऑफ-डे (EOD) शेष राशि की अनुमति देता है। 
• यदि किसी उपभोक्ता के खाते में 1 लाख रुपये से अधिक है तो पैसा तुरंत बचत कार्यक्रम खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है।
• आईपीपीबी ग्राहकों को डाकघर बचत खातों को साधारण और बुनियादी बचत खातों से जोड़ने की अनुमति देता है।
• कुछ स्थितियों में आईपीपीबी ग्राहकों को प्रत्येक तिमाही में एक खाता विवरण निःशुल्क प्रदान करता है।
• हालांकि, उस तिमाही के लिए नि:शुल्क विवरण प्राप्त करने के लिए उपभोक्ता को तिमाही में कम से कम एक लेनदेन करना चाहिए।
• भारतीय डाक भुगतान बैंक में एक अतिरिक्त बैंक स्टेटमेंट की कीमत पचास रुपये है।
• सभी तीन बचत खाते तत्काल वायर ट्रांसफर सेवा IMPS (तत्काल भुगतान सेवा) प्रदान करते हैं जो चौबीसों घंटे इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रांसमिशन या वायर ट्रांसफर की अनुमति देता है।
• बचत खाते एसएमएस सूचनाएं, स्थायी निर्देश और बिल भुगतान जैसी कई मुफ्त सेवाएं प्रदान करते हैं।

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भारतीय डाक भुगतान बैंक (IPPB) का प्रदर्शन | Performance of India Post Payment Bank (IPPB)

• इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक (IPPB) ने पांच करोड़ डिजिटल और पेपरलेस खाते खोले।
• ये 5 करोड़ खाते इसके 1.36 लाख डाकघरों के माध्यम से खोले गए, जिनमें से 1.20 लाख ग्रामीण क्षेत्रों में लगभग 1.47 लाख बैंकिंग सेवा प्रदाताओं की सहायता से खोले गए।
• कुल खाताधारकों में से लगभग 48 प्रतिशत महिलाएं थीं जबकि 52 प्रतिशत पुरुष थे, जो महिला उपभोक्ताओं को बैंकिंग नेटवर्क में लाने पर बैंक की एकाग्रता को दर्शाता है।
• वित्तीय रूप से जागरूक और सशक्त उपभोक्ता आधार बनाकर, आईपीपीबी ने दुनिया का सबसे बड़ा डिजिटल वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम बनाया है।
• आईपीपीबी ने एनपीसीआई, आरबीआई और यूआईडीएआई के इंटरऑपरेबल पेमेंट्स एंड सेटलमेंट सिस्टम के माध्यम से डिजिटल बैंकिंग को जनता तक पहुंचाया है जो 13 से अधिक भाषाओं में सेवाएं प्रदान करते हैं।

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भारतीय डाक भुगतान बैंक : अवसर | India Post Payment Bank : Opportunity

• अधिकतम पारदर्शिता बनाए रखने और पासवर्ड की आवश्यकता को समाप्त करने के लिए सभी लेनदेन के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण या क्यूआर कार्ड का उपयोग, जिससे ग्राहकों / उपयोगकर्ताओं के लिए यह आसान हो जाता है।
• दरवाजे या डाकघर काउंटरों पर तत्काल खाता खोलना पूरी प्रक्रिया को यथासंभव सरल बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
• भारत सरकार का यह महत्वाकांक्षी कार्यक्रम ग्रामीण भारत के लिए वित्तीय समावेशन सहित कई संभावनाएं प्रदान करता है, जो भारत सरकार की दो प्रमुख पहलों, डिजिटल इंडिया और ‘जन धन योजना’ का समर्थन करता है।
• विशाल PoD नेटवर्क के साथ IPPB को पूरे देश में डोरस्टेप सेवाओं के साथ बैंकिंग में आसानी के मामले में प्रतिस्पर्धा पर एक फायदा है।
• केवल भारत में ही नहीं, IPPB को दुनिया के सबसे बड़े बैंकिंग नेटवर्क में से एक बनाने की संभावना है।
• आईपीपीबी बचत खाते के लिए कोई न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है जो ग्रामीण भारत के खाताधारकों, छात्रों, गृहिणियों और अन्य लोगों को लाभान्वित करता है।
• यह कैशलेस अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण योगदान दे सकता है और भ्रष्टाचार को कम करने में सहायता कर सकता है।
• बैंकिंग लेनदेन में पारदर्शिता हासिल की जाएगी क्योंकि सभी आईपीपीबी बैंक खातों को आधार से जोड़ा जाएगा।
• अपने राष्ट्रव्यापी विकास के साथ आईपीपीबी अतिरिक्त रोजगार संभावनाएं पैदा करने में भी मदद करेगा।

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भारतीय डाक भुगतान बैंक की चुनौतियां | Challenges of India Post Payment Bank

• जब कर्मियों की बात आती है, तो आईपीपीबी का एक बहुत मजबूत नेटवर्क है, लेकिन फ़िनो, एयरटेल पेमेंट्स बैंक जैसी निजी फर्मों से भी बहुत प्रतिस्पर्धा है। 
• हालांकि ये वाणिज्यिक संस्थान ग्राहक की जरूरतों को आसानी से और तेजी से समायोजित कर सकते हैं, आईपीपीबी को अपने वर्तमान मॉडल पर भरोसा करना होगा और उनके कामकाज के तरीके या नियमों में किसी भी बदलाव के लिए व्यापक प्रशिक्षण और व्यय की आवश्यकता होगी। 
• हालांकि कई अवसर भी हैं, फिर भी निम्न कुछ बाधाएं निश्चित रूप से सामने आ रही हैं : 
• आईपीपीबी सेवा प्रदाताओं, यानी डाकियों को प्रशिक्षित करने के लिए एक महत्वपूर्ण मात्रा में व्यय और श्रम आवश्यक है।
• प्रत्येक लेनदेन पर एक बड़ा सेवा मूल्य ग्राहकों को आईपीपीबी सेवाओं का उपयोग करने से रोक सकता है।
• चूंकि आईपीपीबी पिछले ग्रामीण सेवा बैंकों की तुलना में अधिक तकनीकी रूप से उन्नत है, इसलिए भारत सरकार को इसके उपयोग और संपूर्ण सेवा के बारे में जनता को शिक्षित करने के लिए महत्वपूर्ण समय और प्रयास समर्पित करने की आवश्यकता होगी।
• अन्य बैंकों के विपरीत, भारतीय डाक भुगतान बैंक की व्यापार रणनीति पूरी तरह से लेनदेन शुल्क पर निर्भर है।
• चूंकि बैंक सीधे ऋण जारी नहीं करता है, इसलिए आईपीपीबी के लिए धन पैदा करना मुश्किल और समस्याग्रस्त हो सकता है।

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इस लेख में, हमने इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक (IPPB) [India Post Payment Bank in Hindi] की संरचना और विशेषताओं का विश्लेषण किया है। UPSC के लिए भारतीय अर्थव्यवस्था से अधिक विषयों का अध्ययन करने के लिए, अभी टेस्टबुक ऐपडाउनलोड करें!